证券公司财富管理转型的核心——提升资产配置能力

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证券公司财富管理转型的核心——提升资产配置能力

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【内容提要】其次，要为客户打造专属方案，如何打造客户专属的资产配置方案，首先要建立好客户画像，要了解客户，因为要对客户进行差异化的服务，可以根据客户投资经验，风险偏好，品牌偏好，投资限制进行资产模型配置及资产评估方式来判断客户的投资理财适当情况，根据客户的差异化情况去向客户推荐相应的适度产品。

　　近年来，中国经济发展迅速，资本市场金融机构竞争激烈，各大证券公司都在探索财富管理的转型之路，何为财富管理转型？转型的关键是什么？这是值得探讨的问题。总体而言，财富管理转型是指证券公司的代销业务功能向着综合性的财富顾问形式转变，这是市场发展使然。其关键能力是以客户为中心的买方投顾模式，在这样的模式下，为客户自上而下进行资产配置的能力，是财富管理转型的核心能力。
　　一、财富管理转型背景
　　首先从需求端来说，我国居民的资产配置主要是以保值增值为主要目的，而且随着经济发展水平的提高，居民生活水平越来越好，资产配置的需求越来越多元化，金融资产的占比在逐步提升。从供给端来看，公募基金和私募基金近几年都呈爆发增长的趋势。
　　对于证券行业来讲，财富管理转型的路径：初级阶段开始是以产品为中心的代销模式，就是证券公司承揽基金公司的产品去销售基金产品，是金融产品的代理销售；第二阶段逐渐升级为以客户为中心的买方投顾模式，这是财富管理转型中级阶段；未来，金融产品的配置逐渐升级之后，转型路径变成以客户为中心的全生命周期资产配置＋综合金融服务。
　　二、财富管理转型的关键
　　财富管理模式转型的关键在于满足客户的资产配置的需求。当证券公司在以往产品代销过程中会面临一些问题，比如：
　　1、市场波动太大，单产品的都投资体验不佳。
　　2、市场风格轮动快，但产品投资难以适从。
　　3、单产品的销售存在选择难持有难和调整难这三大问题。
　　所以多元化的资产配置是现在破局的关键。多元化的资产配置主要有四个要素：多元资产，严选产品，风险适配，专业配置。
　　三、资产配置的概念
　　什么是资产配置？资产配置的核心理念是分散与低相关性。总体来……

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