【摘要】本文从对商业银行信贷风险的概述入手，分析现代商业银行信贷风险的成因以及特征，根据我国商业银行信贷风险防范的现状，发现当前信贷风险管理中存在的问题，通过对商业银行信贷风险管理制度的探讨，进而提出风险防范控制策略。

【关键词】信贷风险 不良信贷

　　银行是具有内在风险性的特殊企业。商业银行作为经营货币信贷资金的企业，与一般的工商企业相比，在资金营运上有着最显著的特点——高负债经营，即通过发放贷款及投资获取利益。商业银行的这种举债经营的特殊经营方式决定了银行在信贷资金的受授过程中每时每刻都在承受着风险，随时准备应付因负债经营可能导致的资不抵债的打击。另外，银行风险本质上是信贷风险。银行作为从事货币信贷业务活动的企业，其各种经营活动均是以信用方式展开的——银行的风险均带有与信用活动紧密相关的性质。再者，商业银行经营的是货币资金，这在本质上可以归结为一种货币资金风险，即凡可以导致货币资金这种特殊商品损失的因素都是构成银行信贷风险的因素。6由于导致风险的多样性和不确定性，针对商业银行信贷管理中的问题，我们通过一系列措施：制定和实施相应的信贷政策；建立和健全内部授权授信制度；制定、贯彻和执行信贷操作程序；以及建立信贷风险监测和控制机制等诸多相互协调、制约的制度系统及其对制度执行效果的监督系统，来进行商业银行信贷风险的防范。实际的操作中，可能遇到各种的问题，我们将根据我国商业银行信贷风险的现状和出现的问题来进行具体分析。
　　一、商业银行信贷风险概述及其特征
　　信贷风险，是指商业银行在从事信贷业务时，由于各种不确定性，使借款人不能按时归还贷款本息或逾期不归还，造成银行贷款本金及利息损失从而引起商业银行收益变动的可能性。信贷风险的类型可以从总体上划分为市场性风险和非市场性风险两类。市场性风险主要来自企业（借款人）的生产和销售风险（即……