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　　近日，为切实加强全行员工对反洗钱工作的重视程度，并以此为契机强化反洗钱合规意识，提升反洗钱学习主动性，行里下发了《银行机构反洗钱执法检查发现典型问题与案例》（以下简称《问题与案例》）。
　　反洗钱作为维持金融市场秩序以及监管金融市场运行的重要手段之一，一直是各金融机构经营、运维的重要组成部分，而银行是反洗钱发挥作用的最重要的前沿基地之一。洗钱犯罪，特别是利用金融系统和工具的洗钱犯罪活动，对世界经济的正常运转已经造成了严重的影响。当前各金融机构以及各相关单位面临反洗钱工作的国际国内形势依然严峻，国际反洗钱的标准愈发严格，随着国际金融行动特别工作组以及各国家地区进一步完善相关反洗钱的政策、制度以及标准，对于反洗钱体系的考核也日趋综合化，大大提升了各金融机构及相关单位对反洗钱实施的难度。
　　《问题与案例》从六大方面，明确指出了高层认识、制度建设、制度执行、评估、报告等方面的问题，充分分析了典型问题的成因、重要风险点、重点违规行为等问题，并列举了80个典型案例，从上到下，从内到外，从思想到行动，从制度到保障，要求各部门深入学习对照，准确掌握典型案例揭示的关键风险环节，提升反洗钱意识和能力，并从中汲取教训，以起到警示教育作用，不断提高执行各项规章制度的自觉性和主动性，增强风险敏锐性和风险防范技能,切实防范经营风险，进一步提高全员风险防范意识和能力。通过对《问题与案例》的学习，个人认为有以下几个方面可供借鉴：
　　一是明确反洗钱的初心目的，强化组织推动力度。通过组织全行员工学习和交流，要求将典型案例内容作为今年反洗钱案件风险防控的重要内容，最大限度地发挥好典型案例震憾人心、发人深省的震摄效能和指导意义，确保做到学习活动落到实处，受教员工警钟长鸣。
　　二是创新创意，确保反洗钱案例学习效果落实落地。可采取集中组织与个别学习相结合方式，充分利用案件形势分析会、晨会以及专题讨论等多种形式，确保员工学习的有效性。同时东管道规范操作和严格监督，提高风险控制能力。分层施教、因人施教，丰富教育内容、创新教育形式，增强警示教育的说服力、感染力和渗透力，使教育入耳、入脑、入心，不断增强广大员工的反洗钱风险防控能力。
　　三是案例比照，有的放矢开展反洗钱工作安排。在全员学习的基础上，对新柜员、高风险柜员及高风险网点进行重点考核倾斜，有针对性地加大对重要风险部位的检查和治理力度，加强新柜员岗位职责及规范操作的教育，使柜员在通晓规章制度操作规程的前提下，认真履行自身岗位职责，克服办理业务的主观性和随意性。通过操作风险典型事件和案件的学习，充分掌握案例揭示的业务产品关键风险环节和防范措施、引以为戒，提高风险防范意识和能力，养成自觉合规操作、守法经营的工作习惯，杜绝违规行为，有效防范操作风险。同时就我们数据部而言，可以从数据模型上进行研究开发，对具有特定标签或标准的数据进行风险提示，使用与反洗钱标准相冲突的工作数据进行撞库等方式，及时发现反洗钱的风险提示，用科技的力量为反洗钱工作保驾护航。
　　四是建立共享的工作平台和工作机制，在各机构、各部门之间，在上下级之间，建立流畅的合作和沟通。反洗钱工作不是一个部门、一个机构或者一个岗位所能完全胜任的，建立有效的多部门、多层级、多机构之间的综合协调机制，是反洗钱工作运行过程中，一个重要的辅助手段，也是确保反洗钱工作有效有序开展的重要举措和监控手段。
　　以上是我个人对《问题与案例》的学习和思考，不妥之外，恳请领导批评指正。<\/td>"); document.writeln(" <\/tr>"); document.writeln(" <\/table>");