危与机——浅谈当前银行的面临的挑战及应对策略

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危与机——浅谈当前银行的面临的挑战及应对策略

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【内容提要】房地产信贷在可预见的很长一段时间内，将仍然是银行主要的利润来源，但是，房价是不可能一路疯涨，一直高上天，局部地区的房地产价格快速下行将是未来的主要趋势，而银行巨大的资金投入，有必要未雨绸缪，防范于未然。

　　在大多数人眼里，银行是一个金光闪闪的、充满诱人气息的好地方，毋庸置疑，相比国外银行，当前我国银行的盈利能力还是非常强大的，截至10月31日，单独22家上市银行三季度就获得了超过1.07万亿的利润，在所有的上市公司中遥遥领先，与此同时，银行员工平均的薪酬水平也是非常令人羡慕的，银行业上缴的税收也十分可观的，国内银行业似乎集聚了万般宠爱于一身。
　　可是，在耀眼的光环后面，我们却隐约看到了其背后潜伏的些许危机与挑战。
　　一、“危”
　　1、首先，当前国内银行面对的第一个挑战如何有效抑制利润率的持续下滑。
　　同样是上市银行的三季报显示，今年我国银行的平均净利润增长率已经无法维续2015年之前的动辄20%、30%，甚至40%的高增长了，其中工行和农行净利增速仅跌至0.5%左右，江阴银行三季度净利润增速更是为-6.51%，其他银行的净利润增速也大幅下降，普遍在10%甚至是5%以下。以此同时，银行竞争日趋白热化、某些领域甚至出现了无序化、情绪化的竞争，个别银行在网点布局方面就存在这样的问题，往往是，你在这条街建了一个支行，我就在你对面也开个网点，有时，短短100米不到的街道，10家银行肩并肩傲然挺立，此外，你给高管或客户经理的月薪是一万，那我就给2万，你网点装修豪华，我就比你还要上档次，你给这个客户的条件优惠，那我就给他更加耀眼的VIP待遇，银行在网点布设、人才、客户争夺等方面的相互攀比，高成本的过度投入，所谓的剧烈竞争，其实有些时候，是不是不够理智呢？或许值得斟酌。不断推升的运营成本，进一步压缩了利润的空间。按照2、8原理，银行布设的很多网点更多的是在履行社会责任，如果严格测算投入产出比，实际运营绝大多数是亏损的，能否在布局选点上多加留心，在测算投入产出比之中，严加斟酌，确定有较好收益的前提下，再行筹建，这是否会更有利……

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